Кредит под залог имеющейся у заемщика недвижимости – широко распространенный финансовый инструмент. Недвижимость традиционно считается надежным обеспечением, риски невозврата здесь значительно ниже, поэтому подобное кредитование широко предлагается практически всеми кредитными организациями, как банками, так и другими финансовыми учреждениями. Кредит под залог недвижимости, как правило, нецелевой, то есть направленность расходования денег при заключении договора займа не оговаривается. Заемщики прибегают к данной финансовой услуге, если не могут получить нужную, достаточно большую сумму денег на создание (развитие) собственного бизнеса, крупную покупку или какие-либо личные нужды, требующие солидного финансирования, в рамках других кредитных программ. Кредит под залог имеющейся недвижимости приходит на помощь при покупке жилья, если банки по каким-то причинам: сомнительная новостройка или коттедж на еще не оформленном участке земли, отказывают в стандартной ипотеке под залог приобретаемого объекта. Такой заем можно использовать для уплаты первого взноса по ипотечному кредитованию. Предметом залога может служить квартира в многоэтажном доме, доля в квартире, загородный коттедж, участок земли в собственности, а также коммерческая недвижимость: офисы, магазины, прочие объекты, принадлежащие физическому лицу. Причины, по которым кредитор может отказаться принять в залог жилье – наличие уже имеющегося обременения, наличие зарегистрированных несовершеннолетних и других лиц с правом пожизненного проживания, незаконная перепланировка, аварийное состояние объекта. Залогодателем может выступить любое другое лицо – собственник недвижимости, не обязательно заемщик. Залогодатель должен представить документы, подтверждающие право собственности на объект залога: свидетельство о государственной регистрации, документы-основания, технический паспорт из БТИ. Договор залога, заключенный между кредитором и залогодателем регистрируется в Государственной регистрационной палате, а в Единый государственный реестр прав на недвижимость вносится запись о наличии обременения. Условия кредитования под имеющуюся недвижимость зависят от обстоятельств каждого конкретного случая: предмета залога, его рыночной стоимости и ликвидности, а также кредитной истории заемщика, возможности подтвердить свои доходы, страхования и ряда других обстоятельств. Максимальная сумма займа обычно 50 – 70% от оценочной стоимости объекта залога, но может достигать и 80%, срок кредитования – от нескольких месяцев до 15 лет, процентная ставка от 10 до 30 % годовых. Популярность кредитования под залог объектов недвижимости достаточно высока, главным образом благодаря более мягким требованиям к заемщику с точки зрения его платежеспособности, кредитной истории или каких-либо других обстоятельств. Кредиторы, как банки, так и другие финансовые организации идут на такое смягчение, справедливо рассудив, что залога квартиры или дома достаточно для подтверждения серьезности намерений заемщика. 08.04.2011г. |
